Redação Exame
Publicado em 4 de junho de 2025 às 10h47.
Última atualização em 4 de junho de 2025 às 13h18.
O cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil, oferecendo praticidade e flexibilidade.
No entanto, quando não se paga a fatura até a data de vencimento, surgem diversas consequências, como juros elevados, taxas adicionais, e até mesmo a negativação do nome.
Quando você faz compras utilizando o cartão de crédito, a cobrança é feita por meio de uma fatura mensal. A fatura tem uma data de vencimento, e caso o pagamento não seja realizado até essa data, surgem os juros e taxas.
Por exemplo, ao parcelar uma compra, como a compra de um celular, você receberá a fatura com o valor correspondente ao parcelamento. Caso o pagamento não seja feito integralmente até o dia do vencimento, você começará a incorrer em juros.
Se você não pagar a fatura do cartão de crédito, o banco ou a instituição financeira tomará algumas medidas para tentar cobrar a dívida. Isso inclui:
Juros e Taxas: o não pagamento da fatura implica em juros elevados sobre o saldo devedor.
Crédito rotativo: quando você paga apenas o valor mínimo da fatura ou um valor inferior, a dívida é transferida para o crédito rotativo, o que significa que você paga juros sobre o saldo devedor no próximo mês.
Nome negativado: a instituição financeira pode informar sua inadimplência aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou SPC, o que torna seu nome negativado, dificultando o o a novos créditos ou financiamentos.
Além dos juros e da negativação do nome, quando a dívida não é paga por um longo período, a situação pode piorar com ações mais severas:
Ação judicial: se a dívida não for quitada após tentativas de cobrança, o banco ou instituição financeira pode entrar com uma ação judicial contra você.
Protesto em cartório: a dívida pode ser protestada em cartório, o que também afeta negativamente sua capacidade de obter crédito.
Penhora de bens: em casos extremos, se a dívida for judicialmente cobrada e o devedor não pagar, a penhora de bens pode ocorrer.
Após 5 anos de inadimplência, a dívida pode caducar, ou seja, ela deixa de ser registrada nos órgãos de proteção ao crédito.
No entanto, mesmo após esse período, a dívida não desaparece e ainda pode ser cobrada.
Embora a dívida caduca após 5 anos, ela continua existindo e pode afetar seu score de crédito.
Isso dificulta a obtenção de novos créditos, como um novo cartão de crédito ou um financiamento. A dívida caducada não exclui o seu histórico de inadimplência, e o nome pode continuar negativado nos sistemas de crédito.
Se você estiver enfrentando dificuldades para pagar a fatura do cartão de crédito, existem algumas formas de lidar com a situação:
Pagamento mínimo: ao pagar o valor mínimo da fatura, você evita que o nome seja negativado. No entanto, a dívida será transferida para o crédito rotativo, com altos juros.
Negociar a dívida com desconto: muitas instituições oferecem oportunidades de negociação com descontos, especialmente em eventos como o Serasa Limpa Nome. É uma ótima oportunidade para quitar a dívida com um valor reduzido.
Empréstimo consignado: se você estiver com dificuldades, uma alternativa pode ser contratar um empréstimo consignado, com taxas mais baixas e desconto direto na folha de pagamento.
A melhor forma de evitar problemas com o cartão de crédito é planejar seu orçamento.
Estabeleça limites de gastos e evite ultraá-los. Além disso, escolha cartões com taxas de juros menores, como os cartões consignados, que oferecem um custo mais baixo para quem já recebe aposentadoria ou tem vínculo com servidores públicos.
Existem opções de cartões com taxas de juros menores, como o Cartão Consignado e o Cartão Benefício. Esses cartões são exclusivos para aposentados, pensionistas e servidores públicos, e o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento, o que reduz os juros.